[ad_1]
Trí tuệ nhân tạo đã có tác động rất lớn đến lĩnh vực tài chính trong vài năm qua. Các công ty tài chính toàn cầu đã chi hơn 10,5 tỷ USD cho AI vào năm 2022 và con số đó là tăng trưởng 23,2% mỗi năm.
Ngày càng có nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính khác sử dụng AI để hợp lý hóa hoạt động của họ, cải thiện hiệu quả chi phí, tăng sự hài lòng của khách hàng, chống gian lận và cải thiện quy trình tính toán của họ. Có nhiều các vấn đề tài chính có thể được giải quyết bằng AI.
Họ cũng có thể làm cho quá trình này trở nên công bằng hơn đối với người thiểu số. Hãy đọc để tìm hiểu thêm về điều này.
Các công ty khởi nghiệp mới đang làm cho quy trình cho vay trở nên công bằng hơn
Một trong những cách quan trọng nhất mà người cho vay đang sử dụng AI là xác định mức độ rủi ro của người đi vay trước khi cho họ vay. Có rất nhiều lợi ích to lớn cho người cho vay sử dụng AI. Điều này giúp giảm đáng kể khả năng người đi vay không trả được nợ. Đây là lý do tại sao điểm tín dụng học máy các thuật toán đã trở nên rất phổ biến trong những năm gần đây. Tuy nhiên, AI còn có một số lợi ích khác mà không được chú ý nhiều.
Một lợi ích là AI có thể giúp quá trình cho vay trở nên công bằng hơn. Đây là một vấn đề lớn đối với công bằng xã hội, vì các nhóm thiểu số thường bị từ chối cho vay một cách bất công. Đây là một trong những lợi ích của AI đối với ngân hàng mà nhiều người không nói tới.
Pavan Agarwal đã viết một bài viết hay về chủ đề này trên Quick Firm. Agarwal nói rằng AI đã có tác động rất lớn trong việc chống lại sự bất công trong ngành thế chấp và sẽ còn có lợi hơn nữa trong những năm tới.
“Chúng tôi có thể loại bỏ sự thiên vị của con người và tăng tỷ lệ chấp nhận đơn đăng ký thế chấp lên tới 50% đối với một số nhóm sử dụng công nghệ AI tăng cường. AngelAi, một nền tảng AI mà chúng tôi tạo ra, đang mở ra quy trình cho vay tài chính hạn chế. Chúng tôi đã mô phỏng lại quy trình đăng ký và phê duyệt, đồng thời AngelAi đơn giản hóa các ứng dụng phức tạp và mang lại kết quả khách quan và chính xác, xác định lại niềm tin. “
AI làm cho quá trình cho vay trở nên công bằng hơn như thế nào?
AI đã thay đổi đáng kể quy trình cho vay và bắt đầu làm cho quy trình này trở nên công bằng hơn đối với các nhóm thiểu số, những người trước đây gặp rất nhiều vấn đề khi tiếp cận các khoản vay. Người cho vay có thể sử dụng công nghệ AI để đưa ra các quyết định khách quan hơn, dựa trên dữ liệu mà không bị ảnh hưởng bởi những thành kiến của con người.
Một trong những cách lớn nhất mà AI làm cho quy trình cho vay trở nên công bằng hơn là sử dụng các thuật toán học máy giúp chấm điểm tín dụng tốt hơn. Các mô hình chấm điểm tín dụng cũ hơn có xu hướng dựa nhiều hơn vào dữ liệu tài chính lịch sử, điều này có thể không công bằng đối với những nhóm thiểu số không có nhiều tín dụng. Nhiều người thiểu số sống trong các cộng đồng nơi ngay từ đầu không có nhiều ngân hàng cho họ vay, vì vậy điều này khiến họ khó xây dựng tín dụng để cuối cùng có được khoản vay.
Các mô hình dựa vào AI sẽ tốt hơn vì chúng sử dụng nhiều yếu tố hơn, chẳng hạn như thanh toán tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước và các thông tin khác thường không được hiển thị trên báo cáo tín dụng. Các mô hình AI này có nhiều chi tiết hơn về khả năng trả nợ của người đi vay, điều này mang lại cho người thiểu số cơ hội tốt hơn để đủ điều kiện vay vốn.
Một lợi ích khác là AI có thể giúp giảm bớt sự thiên vị của con người trong quá trình ra quyết định cho vay. Các nhân viên cho vay con người có thể vô tình đưa những thành kiến của họ vào quá trình này, điều này có thể dẫn đến sự phân biệt đối xử không chủ ý. Các thuật toán AI được thiết lập đúng cách có thể giúp giảm bớt những sai lệch này vì chúng chỉ xem xét các yếu tố dựa trên dữ liệu. Đây là cách tiếp cận tốt hơn và công bằng hơn giúp tất cả các ứng viên đều được đánh giá dựa trên các yếu tố giống nhau và nhất quán.
AI cũng giúp người cho vay tạo ra nhiều khoản vay được cá nhân hóa hơn. Người cho vay có thể sử dụng AI để xem xét các tập dữ liệu rất lớn, từ đó họ có thể nhận thấy các nhu cầu cụ thể và hồ sơ rủi ro của những nhóm thiểu số đang cố gắng vay và tạo các khoản vay dành riêng cho họ.
AI có rất nhiều lợi ích trong lĩnh vực tài chính và có thể mang lại lợi ích tuyệt vời cho người thiểu số
Có rất nhiều lý do khiến AI ngày càng trở nên phổ biến hơn ngày nay. Ngày càng có nhiều tổ chức tài chính sử dụng AI để hợp lý hóa quy trình cho vay của họ, điều này giúp mọi việc trở nên công bằng hơn đối với người thiểu số.
[ad_2]
Source link